云、大数据、移动互联网和社交是近年影响IT技术演进的四大趋势，不过，负责微软中国云端事业的微软亚太研发集团首席营运长申元庆日前在台湾活动时表示，他认为，除了这4大趋势，现在还出现了4项科技新趋势，4项科技这尤其对金融业的影响更大。

申元庆解释，目前科技产业较为人熟知的四个趋势，包括了云端、大数据、移动互联网和社群平台，已是发展相对成熟并可完整实践的技术。而在企业的云端架构建置完成后，最重要的是把庞杂的大数据（data）进行洞察（insight），并把资料转换成智能情报（intelligence），最终成为决策的行动（action）。这些后续的对大数据的分析能力与未来科技的新趋势息息相关，更是一些未来趋势的根基。

科技新四大趋势：机器学习、人机交互介面自然化、情境感知、授权模式

申元庆分享科技产业的新四大趋势，第一项为「机器学习╱人工智能」（Machine Learning/Artificial Intelligence），直至目前为止，都是人类在学习电脑，但未来的电脑因为机器学习与人工智能的技术发展将有学习能力，申元庆认为这替人类历史开启新的章节。第二项新趋势为「更自然的人机交互介面」（Augmented Reality/Virtual Reality），未来的虚拟实境（VR）、扩增实境（AR）与使用者的互动应该要更自然与流畅。

第三项为情境感知（Context Awareness），申元庆举例，上网安排度假行程，很难用搜索引擎找到完美的行程，但未来的电脑将会了解用户并进行预测。电脑将依据用户个人的经验与习惯，拟出一份完美的假期安排。最后一项则为授权模式（Work on Behalf），未来将发展出新的授权机制，利用科技完成有条件、维持隐私的资讯共享。以医病关系来说，新的授权机制可以在确保病患隐私的前提下，医生取用病患在其他家医院的所有病历，准确地判读病症。

金融产业面临内忧外患的挑战

上述的科技新趋势在不同产业造成不等程度的影响，但申元庆特别点出金融产业。因为除了外在趋势的冲击外，金融业还须面对区域连接技术产生内部的巨大变革，成为未来变数最大的产业。

申元庆提出金融业面临的三大挑战。随着移动设备可运行的功能越来越多元，用户透过手机汇款、转帐，分担了实体银行的工作，金融业渐趋「轻资产化」，这样的转变，不仅影响实体分行的营运，对原本含金量高的客户也会造成影响，银行应该要审慎评估「轻资产化」带来的营运冲击。

此外，因为网络与行动装置的普及，资讯不对等的局势被打破。过去金融业握有用户的所有资料，专业门槛高，一般用户无法解读，理财商品也要透过理财专员做中介。现在由专业筑起的高墙被推倒，用户可以用各种方式了解金融商品。

用户操作行为上的转变，让更多可能出现，然而金融业者还须面临主管机关的监管。由于金融涉及国家安全，金融管理部门必须审慎评估各项金融产品的内涵，但是用户端可以预期出现许多变革，金融业要如何在符合监管机关的认可与用户发展间取得平衡，更是一道难题。

不过，金融业受到冲击的最大关键的即「区域链」技术。申元庆简单地讲述区域链的概念，即总记帐本（General Ledger）的角色，将公司的所有交易、收支的交易记录档（transaction log）完整存入一个如大型Excel档案的帐本。金额的所有进出都要逐一记录。所有交易纪录档都是不能更改的，并且数据加密。

重点在于，将这个帐本上传到云端，加密的资料可以有条件的分享给需要的人。资料被授权分享后，就可以读取与写入相关的交易纪录，而过去的资料也不会被改动。

区域链技术使得交易变为个人对个人，第三方担保的角色，如：房屋代书，做为买方与卖方间的保证人，确保交易顺利，现在透过区域链，买方与卖方可以快速的交换双方的信用资料、房屋的买卖纪录，以历史纪录做为信任基础，省下代书仲介的费用，减少了非核心基础建设（non-core infrastructure）的成本。再者，资讯交流变得透明，使诈欺的可能大幅降低，交易时间也因此缩短。

对金融业而言，第三方担保的角色属于非核心基础建设，成为被革命的对象。交易模式被改变的不只金融业，所有牵涉到交易行为的地方，都会因为区域链技术产生变化，甚至医疗，利用有条件共享的特性，病人可以在不同甚至跨国的医院共享病历，减少不必要的文书工作。

申元庆即透露十分看好区域链，并表示最快一年后微软将会推出新的区域链相关服务。继2015年11月微软发表区块链服务平台Ethereum blockchain后，朝着区块链即服务（Blockchain-as-a-service, BaaS）将更进一步。